印度央行P2P监管指引(较完整中译版)_搜狐科技

原头部:印度央行P2P接管径直地(较完全中译版)

咱们往昔颁布的

印度央行颁布P2P接管径直地:车牌体系、杠杆不得大于2。、借宏大的个指标、必要致力于于信誉新闻 ……

在本用纸覆盖,咱们呼吁全文的向导判读员。,很快咱们在微信大众号“印度创投圈”指出一份比较地说来相对地完全的中文翻译(糅杂了作者本人的若干记录),咱们在在这一点上颁布它,仅供入席翻阅。

一、二、第三是装修免费入场券的根底平衡基准满意的,无理论满意的。

四、若干解释(全体的):

  1. 公司是指动机公司确立或使提供护卫队的的公司。,Companies Act, 2013;

  2. 杠杆比率杠杆 比率指的是P2P公司的全部的内债:合股的情商。;

  3. 不良资产不良行动 asset”指超期90天的一笔信誉(一笔表面的的信誉无收到应大约利钱或许基金超越90天)

  4. “染指方Participant”指表示方式P2P公司装修的和约染指到P2P贷款行动(或许存在贷款服务性的)的染指者。

  5. P2P贷款平台 Peer to Peer Lending 平台指表示方式信誉装修信誉服务性的的中间阶段。。

  6. “非存款银行业务机构-P2P平台”指一家膨胀物P2P贷款服务性的的非存款银行业务机构。

五、P2P公司留下印象:

  1. 留下印象必要条件:

    1. 非公司不计的非存款机构不得从事于P2P信誉事情

    2. 施惠于从Certificateof存在留下印象证明 留下印象(无法访问P2 P2事情);在RBI装修的“留下印象证明”和相互关系装修免费入场券论证的无效时期后来的才可以膨胀物P2P事情;并且只好目录相互关系的必要条件(下用纸覆盖提到的必要条件)

    3. 公司自有资产只好超越2000万卢比(约10000元),或印度储藏存款命令的特别指标。;

  2. 留下印象议事程序:

    1. 每一家现大约或许将要膨胀物P2P事情的非存款银行业务机构只好向印度储藏存款,RBI在非存款银行业务机构正中鹄的留下印象申请表格;现时的(曾经膨胀物)P2P事情的非存款银行业务机构只好在颁布该装修免费入场券的3个月进入致力于于留下印象申请表格(换句话说2018年1月3日过去的)。

    2. 印度储藏存款,RBI将必要以下或更多的必要条件:

      1. 公司只好在印度到达。;

      2. 公司只好有十足的技术、市的、办理资源装修P2P贷款相互关系服务性的;

      3. 公司只好有大量的的资金构造来装修相互关系的P2P新闻;

      4. 公司条例人和董事只好彻底地相互关系事情。;

      5. 公司办理的普通字母不伤害公共义卖。;

      6. 公司只好致力于于一个别的放映或抬出去一个别的使和缓和提供护卫队的的;

      7. 公司只好为P2P L致力于于完全清澈的的事情放映。;

      8. 当公司的留下印象装修免费入场券被赋予时,只好目录公共义卖;

      9. 印度储藏存款,RBI”可能性会规则的对立的事物必要条件来许诺在印度境内膨胀物P2P事情不伤害公共义卖 。

  3. 使被布置好P2P非存款银行业务机构:

    1. 率先印度储藏存款,RBI必要容量证明公司致力于于的申请表格材料,怎样目录命令,RBI将容许公司基本上膨胀物P2P事情,暂时准许证;

    2. 准许证无效期为12个月(自颁布准许证之日起);

    3. 准许证无效期内的12个月内,申请表格公司只好活着的在技术平台上,并预备对立的事物相互关系法度装修免费入场券。,同时,也目录了RBI的对立的事物必要条件。;

    4. 技术平台、对立的事物法度文书、传达支持者装修免费入场券适合RBI的命令。,RBI可赋予非P2P事情的正式留下印象证明。

  4. 柜台已使被布置好的P2P非存款银行业务机构:

    1. 曾经膨胀物P2P事情的非存款银行业务机构只好在该条目颁布的3个月内(2018年1月3新来)向印度储藏存款,致力于于相互关系留下印象证明的申请表格;在致力于于申请表格后,它可以继续从事于P2P事情。,直到RBI回绝了公司的申请表格(包含不适合RBI命令),公司破产等等及其他。。

    2. 印度储藏存款,RBI可取消机构P2P非存款银行业务机构CeTiFF,包含:

      1. 该公司已终止在印度的P2P事情;

      2. 由于P2P非存款银行业务I不致力于什么都可以申请表格。;

      3. 它不适合P2P非存款银行业务的必要条件。;

      4. 不适合前述的命令的命令;

      5. 或许:

        1. 无适合印度储藏存款,RBI的命令表示方式。;

        2. 无无效的时限检修解释,公司的财务状况在RBI或Indi对立的事物法度中颁布;

        3. 无致力于于装修免费入场券并致力于于给RBI,复核或不致力于于。;

六、P2P公司的经营搜索:

  1. 非存款银行业务机构的P2P事情:

    1. 作为中间商装修在线平台,让P2P专款人和专款人染指P2P贷款季节性竞赛;

    2. 不装修存款服务性的(按4I(BB)命令;

    3. 不克不及出借平台本人;

    4. 无装修归功于布置或归功于照准证。;

    5. 不容或助长与平台涉及的什么都可以照准证信誉。;只容许平台孤独信誉;

    6. 不容出现时台的财务状况表上:从信任借来的钱, 从专款人存在信誉;

    7. 除与信誉涉及的特别保险商品外,什么都可以对立的事物商品不得穿插去市场买东西;

    8. 不容国际资产行程;

    9. 确保适合ACC染指者的法度命令;

    10. 只好在印度境内的计算机硬件设备上(服务性的器)回忆和处置与P2P贷款季节性竞赛相互关系的全部的季节性竞赛和染指者档案。

  2. 它还必要停止。:

    1. 染指者(信誉人)、专款人的硬挺着考察;

    2. 专款者信誉评价与风险辨析,并向潜在信誉人非常上演;

    3. 命令染指者(信誉人)、专款人明确的查找相互关系信誉新闻;

    4. 有效信誉协定及对立的事物相互关系装修免费入场券的装修免费入场券;

    5. 装修信誉和还款的帮助某人做某事;

    6. 在平台上装修信誉归还的回复服务性的;

  3. 非银行业务机构P2P事情,不得从事于超越上诉搜索的事情。不外在印度储藏存款,在RBI的特别照准下,可从事于与银行业务商品涉及的资产的发行。

七、谨慎性基准:

  1. 杠杆比率杠杆Ratio”不克不及超越2;

  2. 什么都可以信誉人(由基金装修),在独一常常,全部的P2P平台的信誉本利之和不应超越100万卢比;

  3. 什么都可以专款人(存在基金),在独一常常,全部的P2P平台的信誉本利之和不应超越100万卢比;

  4. 什么都可以信誉人(由基金装修),在独一常常,在全部的的P2P平台上的信誉给就是同一个别的专款人(存在资产方)的限量不克不及超越5万卢比(5089人民币);

  5. 信誉术语不得超越36个月。;

  6. P2P平台应从中获取相互关系证明(证明),确保前述的指标的命令通行许诺。

八、巧妙地把持向导:

  1. 非存款银行业务机构的P2P事情应具有相互关系的POL,包含:

    1. 合格信誉人的不经宣誓而庄严颁布宣布(装修资产)、专款人的基准;

    2. 决定平台装修的信誉服务性的的价钱(处置F);

    3. 组成专款人与第二方婚配的刚要和非轻视性基础的;

  2. 假设公司外包相互关系服务性的,施惠于承当全部的应大约妨碍和工作。:包含信誉回收平均的事情外包。;谨慎的平台上用户档案的提供护卫队的;

  3. 全部的信誉人(装修资产)、专款人(吸引基金)和染指信誉行动的全部的人,发给信誉。

九、转账机制:

P2P贷款平台背诵,资产从信誉人(装修资产方)改换到专款人(存在资产方)只好表示方式由某托管人(trustee)办理的照准证记述机制(escrowaccount)。P2P平台只好时限检修两个存款照准证记述:记述是用来从信誉人那边筹集资产的。,搁置信誉;记述是用来拿走专款人的还款。。托管人(受信托的)必要办理这两个记述。。全部的转账列队行进只好表示方式存款记述。,不表示方式现钞市(僵硬的制止现钞市)。

十、印度储藏存款,RBI的信誉新闻机构CICS装修相互关系的档案新闻。:

  1. 一个别的非存款银行业务机构P2P公司不假思索的适宜“信誉新闻机构CICs”的准会员资格,咱们必要向CICS装修相互关系的(包含历史的)档案。;

  2. 非存款银行业务机构P2P公司,必要:

    1. 保存其生活的归功于新闻(与专款人市涉及),时限每月革新或 革新与CICS商定的短区间。;

    2. 采用响应财富许诺 它装修的信誉新闻是最新的。,精确完全;

    3. 必要包含新闻装修者(专款人)。、信誉人必要协议该新闻装修给该机构,于是将布局装修给CICS);

十一、新闻易懂的程度和上演命令:

  1. 非存款银行业务机构P2P公司,必要宣布:

    1. 信任(融资方)

      1. 专款人分钟个别的容量新闻(吸引资产)、专款限量、装置趣味、信誉评分(P2P公司的评价);

      2. 分钟信誉必要条件,包含还款时间、P2P公司收集的服务性的费、税等;

    2. 专款人(存在资产)

      1. 信誉人照料装修的总计、利钱、分钟和约条目;但它不必要来自某处信誉人的个别的新闻。;

    3. 网站上的大众:

      1. 信誉评价/评分的一种评价财富、翻阅因素等。;

      2. 用户、市档案的应用与护卫队;

      3. 用户赞扬(赞扬)处置财富;

      4. 信誉的作为一个整体体现,包含月经、每年不良资产的量和量;

      5. 普通商业模式;

  2. 非存款银行业务机构P2P公司,必要向专款人照准证、信誉人装修明确的的完全和约,和约只好明确的地与专款人划分。、信誉方、P2P公司的义卖、工作与工作。

  3. 贷款利钱显示在P2P公司的平台上只好应用“年化的部分”AnnualizedPercentage Rate (APR)体式;

十二、彻底地地理论基础的:

  1. 一个别的非存款银行业务机构P2P公司必要有彻底地地理论基础的,本以下原则,同时,董事会表示方式了。它必要在它的平台网站上颁布。,为全部的义卖相互关系者装修翻阅。

  2. P2P公司只好有一个别的明确的的获得报价,从信任(装修者)到R:信誉人对信誉的照准证还款有明确的的看法(I),也很明显,专款人可能性退婚,造成无法拿走。。而且,P2P平台不容什么都可以信誉退婚回复照准证。。它命令平台只好显示正告新闻。:印度储藏存款不获得什么都可以在附近P2P平台/平台的继任者表现的什么都可以许诺获得报价等,印度储藏存款也无装修退婚照准证。。

  3. 信誉退婚的回复,P2P公司也必要许诺其职员存在了彻底地的种植用于处置相互关系的成绩。专款人应当观察员法度规则。,不应用骚扰、不合逻辑时期、不正当手段拿走信誉。

  4. P2P必要确保信誉人是再信誉方、专款人等新闻装修给第三方过去的,通行我本人的协议;

  5. P2P公司的董事只好装修时限的“彻底地地理论基础的”和“用户申述处置财富”的审察,确保抬出去。只好时限向董事会装修分钟的审察传达。。

十三岁、用户赞扬处置:

  1. 一个别的非存款银行业务机构P2P公司必要有表示方式董事会表示方式的用户赞扬处置。该财富只好委派用户赞扬将破费多长时期。、要处理多少的列队行进。全部的赞扬处置时期长音的不得超越1个月(从。

  2. 在公司运作层面,P2P只好清澈的地显示在其网站上:

    1. 客户赞扬处置员姓名(干才/掌管/总监)、亲戚信息,当你有赞扬时,你可以直地亲戚它。;

    2. 若赞扬在1个月内仍未处理,用户可以直地赞扬到印度储藏存款,RBI客户谈到与护卫队部,亲戚电话制造22630483,肖像画法22631744;

十四个、新闻技术有构架的、档案提供护卫队的与事情剪辑放映:

  1. P2P的事情查问是IT驱动力的,这项技术理所当然能增进增长事情。;

  2. P2P市只好有健全的档案提供护卫队的技术和财富、被修正、被损坏、走漏或与对立的事物档案不婚配。印度储藏存款”可能性会不时限的命令停止反省;

  3. P2P公司只好有DI董事会照准的事情剪辑放映,确保公司的事情倘若结束当日广播,相互关系的档案、装修免费入场券提供护卫队的性,又已装修的信誉服务性的的剪辑;

  4. 每隔2年,表面的留下印象新闻体系听者CISA临到对公司的里面的体系和议事程序停止一次审计;审计传达必要审计使筋疲力尽的1个月内致力于于到印度储藏存款”在个别的地面的掌管非存款银行业务机构的机关。

  5. 假设P2P公司放映终止其P2P事情,这么就必要有有理的第三方机构署名的协定来许诺其平台上正在停止的P2P协定表示方式该第三方停止继续办理和时限检修;

  6. P2P公司还必要使推迟印度储藏存款在6月8日颁布的在附近技术新闻有构架的的分钟命令:Master DirectionDNBS.PPD. No. 04/66.15.001/2016-17 dated June 8, 2017。

十五个人组成的橄榄球队、彻底地和正常的的的委派基准(次要是董事的委派):

  1. 必要一个别的正常的的和正常的的的从事基准。 彻底地的);

  2. 确保全部的董事适合委派基准:盟约时、弯垂下来的任期;并且必要每半年向印度储藏存款,RBI”装修许诺全部的董事适合相互关系基准;

  3. 董事长必要署名一份申报装修免费入场券。、咱们必要装修更多的相互关系装修免费入场券。;

  4. 董事长必要署名一份盟约盟约。 of 盟约);

  5. 假设有重生董事、公司高层重生,必要使活跃印度储藏存款,RBI”,并且必要装修一个别的证明(由该公司演技董事或许CEO)署名的新委派的董事/高层适合“彻底地和适正中鹄的委派基准”;并且在董事/高层重生后来的的15天进入必要到印度储藏存款”在个别的地面的掌管非存款银行业务机构的机关致力于于该国务的。另一份年度传达必要由COPA致力于于给科室。,它还必要公司董事的名字。,经复核员密押;

  6. 印度储藏存款,RBI也可以孤独于董事会,判别倘若彻底地担负董事;假设以为不正常的,公司应按命令重生董事。

十六、发行/判归股、让把持权、收买;公司新闻转变等。;

  1. 必要存在印度储藏存款,RBI的事前以书面形式照准可以抬出去:

    1. 一份赋予:假设合股(个别的/公司)被新赋予股,,其一份在该P2P公司超越26%(直地或许不直截了当的持大约一份);由于该公司,其分店(使紧密联系等)也被罪状;

    2. 什么都可以公司的把持权让、收买等(虽有办理的转变);

    3. 什么都可以共享提供护卫队的更改,会造成独一个别的合股(个别的/公司)在该P2P公司的一份超越26%;

    4. 假设是表示方式股回购/资金增加等动机,MOR,从此处,在涉及法院的容许下,就不消再命令印度储藏存款,在课本准许证确定过去的;纵然你必要在1个月内倾性格RBI传达;

    5. 什么都可以办理层变化会造成30%的董事会变化(孤独董事除外);

    6. 一份的什么都可以变化特许市造成合股存在一份的字幕。;

  2. 申请表格事前以书面形式照准:

    1. P2P公司致力于于公司字母申请表格书,同时,上面的装修免费入场券:

      1. 举起董事/合股的相互关系新闻;

      2. 新合股的本源;

      3. 新合股/董事的国务的:它与什么都可以可以获得存款的机构无干。;

      4. 新合股/董事的国务的:它与一家优于被RBI回绝的公司亲戚肩并肩的。;

      5. 新合股/董事的国务的:国务的它无犯科,或与什么都可以刑事事件涉及。;

      6. 新合股/董事的存款传达;

    2. 相互关系申请表格致力于于到印度储藏存款”在个别的地面的掌管非存款银行业务机构的机关;

  3. 颁布公报:把持与办理革新:

    1. 在存在印度储藏存款,在RBI的未成熟以书面形式照准以后的,表面的颁布宣布,提早30天使活跃;P2P公司必要公报满意的、染指变化的董事/合股收回;

    2. 公报只好包含:全部的权/把持权让的动机、让受方;它只好在印度报纸和外地口令报纸上宣布。;

  4. 在附近公司地址、董事、审计及对立的事物变化,必要告发印度储藏存款”在个别的地面的掌管非存款银行业务机构的机关:

    1. 公司的留下印象地址、电话制造、肖像画法更改;

    2. 公司董事地址的变化;

    3. 公司确定、公司地址变化;

    4. 准许署名人的署名变化;

十七、报告请示命令

  1. 印度储藏存款,RBI将向P2P公司装修若干相互关系的传达装修免费入场券;

  2. 近日的一个别的一节的传达装修免费入场券就必要在15天致力于于到印度储藏存款”在个别的地面的掌管非存款银行业务机构的机关。

    1. 传达必要包含:信誉档案、信誉总计。

      1. 本一节发给的信誉;

      2. 本一节拿走的信誉;

      3. 在外地一节开端时、一节末,专款人总额、专款人的量等;

    2. 传达必要包含:有照准证存款记述的总计;在有照准证记述中持大约资产的量被划分为,信誉人收到的资产,又专款人收到的资产。

    3. 用户赞扬档案,从这么一节开端,本一节末。开着的的呼叫、已处理的赞扬;档案分为专款人和专款人;

  3. 杠杆比率杠杆 Ratio,必要装修分钟的妨碍线、合股权益指标。

十八、十九岁、二十是若干附加阐明,满意的不多。

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